文|記者黃宇昆

今年全國兩會期間，全國人大代表、鄭州銀行黨委書記、董事長王天宇關注科創金融，提交了關于支持城商行發展科創金融、關于設立鄭州市科創金融改革試驗區等建議。

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科技創新是我國加快建設創新型國家和科技強國的第一推動力，也是引領我國經濟高質量發展的核心驅動力。王天宇告訴記者，科技創新要強化企業創新主體地位，實現科技、產業、金融良性循環；需要金融助力，有效解決科技型企業尤其是科創企業長期以來的融資難題。

王天宇表示，城商行作為區域性金融機構，以服務地方經濟、服務小微企業為其市場定位，與科創企業適配性強，是發展科創金融的主力軍，需要不斷完善科創金融服務體系，持續向科創企業傾斜信貸資源，努力提升科創金融服務水平。

當前，河南省提出創新驅動戰略，以科技創新引領高質量發展，大力發展科創金融，鄭州銀行被確定為河南省政策性科創金融業務運營主體。鄭州銀行緊緊圍繞河南省戰略布局，牢牢把握服務中小微企業、培育科技創新市場主體的目標定位，積極推進內部經營機制轉換，盡快提升科創業務占比，把更多的金融資源配置到科創企業之中。

努力打通城商行科創金融的“痛點”

王天宇認為，城商行是發展科創金融的主力軍，但在這一過程中存在三大困境：一是較高的資金成本制約了城商行科創金融業務規模；二是科創金融風險相對較高；三是科創金融監管政策需進一步優化。

為進一步推動城商行科創金融的可持續發展，優化科創金融服務長效機制，努力打通其服務科創金融中的“痛點”“堵點”，實現科技、產業、金融良性循環，王天宇提出了四點建議。

一是將城商行納入科技創新再貸款名單。建議將城商行納入科技創新再貸款名單。擴大科技創新再貸款資金支持力度，將科技創新再貸款支持額度由2022年的2000億元提高到3000億元；并進一步擴大科技創新再貸款的政策惠及面，將具有科創金融特色的城商行納入科技創新再貸款的發放對象。建議建立城商行科創金融資本補充機制，允許其發行科創金融專項債、可轉債、二級資本債等，多渠道補充資本金。

二是完善科創金融的外部風險分擔機制。建議由地方政府以財政補貼、風險補償基金等形式設立科創金融風險補償資金池，建立多層次風險分擔和補償支持手段，形成程序規范、高效便捷、風險共擔的保障體系。推動地方政府、城商行、保險機構、融資擔保機構加強合作，引入多渠道、各類型資金參與收益分享與風險分擔，有效緩釋信貸風險；適當提高擔保機構風險容忍度，探索完善科創金融再擔保機制。

三是建立科創金融發展的差異化監管機制。建議金融監管部門對科創金融采取差異化監管措施，推動城商行建立敢貸、愿貸機制；提高對科創企業不良貸款的監管容忍度，對科創企業貸款不良率高于各項貸款不良率3個百分點以內的，可不作為監管評級和城商行內部考核評價的扣分因素。建議明確科創金融盡職免責和容錯糾錯機制，對科創企業不良貸款率未超出容忍度標準的分支機構，在無違反法律法規和監管規則行為的前提下，可對分支機構負責人、業務部門和從業人員免予追責。

四是營造良好的科創金融發展外部環境。建議地方政府打破政府部門間的“數據孤島”，為城商行使用政務大數據、專利大數據及工商信息大數據識別科創企業風險創造有利條件。建議制定科創金融稅收優惠政策，按照科創企業的行業類型、發展階段，有針對性地對城商行貸款的利息收入實施相應的增值稅減免、所得稅減計、貸款損失稅前扣除等優惠政策。

建議設立鄭州市科創金融改革試驗區

河南省提出創新驅動戰略，著力建成國家創新高地，以科技創新引領高質量發展，大力發展科創金融。“2022年，河南省地方政策性科創金融運營啟動，鄭州銀行被確定為河南省政策性科創金融業務運營主體。這是河南省在科創金融領域的一次突破性嘗試，更是中國銀行業在科創金融業務領域的一次有益探索。”王天宇告訴記者。

王天宇表示，科創金融改革試驗區旨在加快構建廣渠道、多層次、全覆蓋、可持續的科創金融服務體系，推動金融機構健全科創金融機構組織體系，加快科創金融產品創新，形成金融供給和需求結構平衡、金融風險有效防范的科創金融良好生態。

為加快河南省建設實體經濟、科技創新、現代金融、人力資源協同發展的產業體系，緊扣科技高水平供給和區域高質量發展，更有力探索科創金融發展模式，以實現向更廣泛領域的復制，王天宇建議，將鄭州市納入第三批科創金融改革試驗區，進一步優化完善鄭州市科創金融要素市場。優化中原股權交易中心科創板塊機制，健全未上市科技股份公司股權集中托管、質押、轉讓等配套制度，為科創企業股權交易和融資提供便利。建議圍繞評估、擔保、貸款、投資、交易等金融服務關鍵環節，針對制約金融支持科技創新的重點領域和突出問題，鼓勵鄭州積極探索，先行先試，充分釋放改革紅利，形成可復制可推廣的經驗成果。

同時，王天宇還建議，鼓勵試驗區內科創金融模式創新。鼓勵商業銀行在試驗區內設立科技金融事業部、科技支行、科創金融專營機構等，探索差別化監管方式。鼓勵商業銀行、保險公司在風險可控、商業可持續前提下，與創業投資機構等外部投資機構深化合作，積極探索多樣化的科創金融服務模式。支持融資擔保機構加強與商業銀行合作，針對科技創新型企業開發知識產權質押融資、應收賬款質押融資、中長期研發融資等擔保產品。

此外，為充分發揮鄭州銀行政策性科創金融運營主體作用，王天宇建議將鄭州銀行納入國家級科創金融試點行，支持鄭州銀行進一步探索發展科創金融。推動建設以鄭州銀行為運營主體的鄭州市科創金融服務平臺，建立覆蓋科創企業全生命周期的分層分類動態管理庫。建議出臺鄭州銀行科創金融配套支持政策，加大對鄭州銀行再貸款、再貼現資金支持力度，支持鄭州銀行運用再貸款、再貼現資金加大對符合要求的科創企業信貸投放力度。支持鄭州銀行設立理財子公司等專業子公司，將金融資源向科技創新領域傾斜。

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