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央行數字貨幣近日再成熱點。最近一張農行賬戶內測的照片在網絡流傳開，有消息稱央行數字貨幣在深圳、雄安、成都、蘇州四個試點城市測試。今日（4月16日），又有媒體報道稱央行數字貨幣(DC/EP)將作為交通費補貼的形式，在5月發放給蘇州相城區各區級機關、事業單位和直屬企業員工。不過，這些消息目前都沒有得到央行的正式回應。銀行業內人士表示，市場報道不代表官方，央行數字貨幣的具體進展和時間安排還需要等待央行官宣。

從網上流出的農行數字貨幣錢包截圖看，其顯示的主要功能與銀行電子賬戶日常支付與管理功能基本相似，如農行數字貨幣錢包首頁中，有“掃碼支付”、“匯款”、“收付款”、“碰一碰”四大常用功能。

今日，有媒體報道稱央行數字貨幣(DC/EP)將作為交通費補貼的形式，在5月發放給蘇州相城區各區級機關、事業單位和直屬企業員工。蘇州市相城區要求區屬行政單位員工在4月份安裝數字錢包，5月將其工資中的交通補貼的50%通過央行數字貨幣的形式發放；如工資代發是工農中建四大國有銀行之外的，須選擇工農中建四大國有銀行之一作為交通費發放的合作銀行，于5月底錢完成銀行卡開設、代發協議簽訂、數字錢包安裝工作，于6月完成數字貨幣發放工作。

事實上，去年10月29日，就有人在微博稱工行正在內測數字貨幣錢包，還流出了所謂“工銀數字貨幣錢包服務協議”的截圖。不過，當時工行相關負責人士回應稱，工行并沒有推出數字貨幣，關于數字貨幣的任何信息以央行發布的為準。

據報道，去年底以來，央行數字貨幣就在工農中建國有四大行的參與下，逐步嘗試在外部商業場景的應用測試。但有關央行數字貨幣（DCEP）發行的籌備工作一直處于相對保密狀態，官方正式消息只能來自央行。

實際上央行數字貨幣類似于 Libra 的發行模式，即采用 100% 的貨幣儲備，發行等額的法定數字貨幣，只是更進一步，該數字貨幣系統能夠承載零售級別的使用場景。且穆長春強調，央行數字貨幣是對 M0 的替代，是不計付利息的。longhashcn.longhash.com央行數字貨幣通過松耦合的形式，能夠脫離賬戶體系進行價值轉移。這句話是什么意思呢，就是指價值轉移不需要通過銀行為個人所設立的賬戶而進行。銀行基本的運營模式是托管，即大家將法幣存入銀行，由銀行為大家托管法幣，并且銀行為大家開設個人銀行賬戶，賬戶上顯示等額的法幣金額。之后大家用銀行賬戶不論是刷卡消費還是第三方支付，均繞不開銀行賬戶體系。

并且，銀行只需要向央行繳納不足額的準備金，剩余法幣就可用于放貸等業務。 在此期間，由于法幣由銀行進行托管，所以銀行會支付給用戶利息。此次強調的松耦合的形式，是繞開賬戶體系進行價值轉移，而區塊鏈目前所使用的公私鑰體系能夠很好的滿足這些要求。在公私鑰體系中，用戶的數字貨幣是存在“地址”上的，個人對數字貨幣具有完全的控制權，并且這樣的數字貨幣能夠承載價值轉移的功能，類似當前的現金一樣，能夠脫離賬戶體系，完成價值轉移。 同時，穆長春提到，央行數字貨幣能夠實現可控匿名，在保證交易雙方是匿名的同時保證三反（反洗錢、反恐怖融資、反逃稅）。也就是說，央行在整個系統中具有“上帝視角”，具有整個系統的最高權限，若交易雙方選擇匿名方式進行交易，那么其他機構并不能獲得交易雙方的隱私數據。

這也就意味著中央數字貨幣系統將采用一種特殊的加密方式，使得僅有一方能夠擁有相應的解密權限，能夠獲得數字貨幣的價值轉移中的所屬權對應關系。 通過央行數字貨幣的實現方式，我們可以猜測，央行很有可能通過設計最底層的技術標準，比如最核心的加密算法和公私鑰體系，而后各個銀行或是運營機構在最底層的架構上設計功能更豐富的錢包等應用形態。

關鍵詞： 數字貨幣 工農中建 交易雙方