金融界5月1日消息 加州金融監管機構接管了第一共和銀行，并任命聯邦存款保險公司（FDIC）為接管人。此前，他們試圖說服競爭對手讓這家境況不佳的銀行維持下去，但最后的努力失敗了。

摩根大通銀行（JPMorgan Chase Bank）周一早間發布的一份聲明稱，該行將承擔包括未投保存款在內的所有存款，以及該行幾乎所有資產。

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目前第一共和銀行的總資產約為2291億美元，其在美國8個州的84個辦事處將以摩根大通分支機構的身份于今日重新開業。

據了解，這是兩個月內第三家倒閉的美國區域性銀行。不到兩個月前，硅谷銀行和紐約簽名銀行因存款外流而倒閉，迫使美聯儲采取緊急措施介入，以穩定市場。

截至發稿，第一共和銀行盤前暴跌超40％，報價2.04美元。

小摩將承擔包括未投保存款在內的所有存款

根據交易內容，摩根大通將收購第一共和銀行的絕大部分資產，包括約1730億美元的貸款和約300億美元證券；承擔約920億美元存款，包括300億美元的大額銀行存款，這些存款將在交易結束后償還或在合并中消除；FDIC將提供損失分擔協議，涵蓋所收購的單戶住宅抵押貸款和商業貸款，以及500億美元的五年期固定利率定期融資；摩根大通不承擔第一共和銀行的公司債或優先股。

摩根大通董事長兼首席執行官杰米·戴蒙（Jamie Dimon）表示，其收購將存款保險基金的成本降至最低。

“我們的政府邀請我們和其他人站出來，我們做到了，”他在一份聲明中說。“此次收購使我們公司整體受益，對股東有增益，有助于進一步推進我們的財富戰略，并補充了我們現有的特許經營權。

第一共和銀行是如何走向倒閉的？

美國硅谷銀行和簽名銀行在3月份相繼關閉后，第一共和銀行當時也面臨較為嚴重的擠兌風險，為避免其成為下一個倒下的美國區域性銀行，美國11家大型銀行向其注資了300億美元。

與迎合科技創業社區的硅谷銀行一樣，第一共和銀行也是一家總部位于加利福尼亞州的專業貸款機構。它專注于為富有的沿海美國人提供服務，用低利率抵押貸款吸引他們，以換取將現金留在銀行。

但該銀行在4月24日的收益報告中透露，這種模式在硅谷銀行倒閉后瓦解，因為第一共和國的客戶提取了超過1000億美元的存款。硅谷銀行和第一共和銀行等無保險存款比例較高的機構發現自己很脆弱，因為客戶擔心在銀行擠兌中失去儲蓄。

截至周五收盤，第一共和銀行的股價今年迄今下跌了97％。

這種存款流失迫使第一共和國從美聯儲設施中大量借款來維持運營，這給該公司的利潤率帶來了壓力，因為其融資成本現在要高得多。根據BCA Research首席策略師Doug Peta的說法，第一共和國占最近美聯儲貼現窗口所有借款的72％。

4月24日，第一共和國首席執行官邁克爾·羅夫勒（Michael Roffler）試圖描繪三月事件后的穩定形象。他說，最近幾周存款外流有所放緩。但在該公司否認其之前的財務指引后，該股暴跌，Roffler在一次異常簡短的電話會議后選擇不回答問題。

該銀行的顧問曾希望說服美國最大的銀行再次幫助第一共和國。計劃的一個版本涉及要求銀行為第一共和國資產負債表上的債券支付高于市場的利率，這將使它能夠從其他來源籌集資金。

但最終，這些銀行在3月份聯合起來向第一共和國注入了300億美元的存款，但無法就救助計劃達成一致。監管機構最終采取了行動，結束了該銀行38年的運營。

眾多美國中小銀行面臨生存挑戰

受美聯儲激進加息等因素影響，除了第一共和銀行之外，眾多其他美國區域性中小銀行也面臨生存挑戰，國際評級機構穆迪日前下調了包括美國合眾銀行、夏威夷銀行等10余家美國區域性銀行的評級。穆迪表示，銀行管理資產和負債面臨的壓力日益明顯，一些銀行的存款是否具備高穩定性存疑。

報道稱，穆迪最新發布的研究表明，美國的銀行業正在遭受銀行關閉、高通脹和美聯儲激進加息帶來的沖擊，金融體系處于脆弱狀態。據聯儲發布的數據，在截至4月12日的一周內，美國所有商業銀行存款從一周前的17.43萬億美元下降到17.38萬億美元。外界擔憂，第一共和銀行危機如果觸發又一輪擠兌潮，可能殃及更多美國區域性銀行。

據新華社4月28日報道，分析人士認為，除第一共和銀行外，美國其他區域性銀行也面臨更多審視，美國銀行業可能會出現一輪兼并重組，信貸市場緊縮預計將加劇美國經濟下行壓力。

上周日，世界首富馬斯克在社交媒體稱，銀行業危機是經濟放緩已經開始的一個跡象。他以“煤礦中的金絲雀”和“墓地”來比喻并描述眼下的這場危機……

“不僅僅是煤礦中的金絲雀（硅谷銀行）死了，最堅定的礦工之一（瑞信）也死了，墓地很快就被填滿了！進一步加息將引發嚴重的衰退——記住我的話，”馬斯克寫道。

據芝加哥商品交易所（CME）美聯儲觀察顯示，美聯儲5月維持利率不變的概率為23.8％，加息25個基點的概率為76.2％；到6月維持利率在當前水平的概率為18％，累計加息25個基點的概率為63.5％，累計加息50個基點的概率為18.5％。

來源:金融界

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