目前，全國首批數字人民幣試點村——馮夢龍村已初步打造了一個數字人民幣的應用生態圈，積極推動數字鄉村建設以及數字人民幣試點全覆蓋。

消費者使用數字人民幣購物結算。 （受訪者供圖）

(資料圖片僅供參考)

□ 本報記者 崔昊 趙偉莉

從去年12月全省列入數字人民幣試點，到日前省政府印發《江蘇省數字人民幣試點工作方案》（下稱《方案》）推動數字人民幣應用增量擴面、場景持續創新、生態不斷完善，力爭到2025年底，基本形成服務便捷高效、應用覆蓋面廣、生態較為完善的數字人民幣運營管理體系。短短幾個月，數字人民幣的推廣在江蘇按下了“快進鍵”。截至2023年1月末，全省新增個人錢包101萬個、對公錢包6萬個、受理商戶10.5萬個，1月份數字人民幣流通合計575億元、1373萬筆（除蘇州外流通合計2.5億元、100.5萬筆）。

數字人民幣是數字形式的法定貨幣。數字人民幣試點是一項事關國家戰略的創新性工作。本刊通過對試點銀行的采訪，著重從應用場景、推廣建設等角度出發，探索數字人民幣如何更快速地飛入尋常百姓家.

江蘇農行：

數字人民幣普惠貸款

廣受好評

【應用場景】 在位于蘇州太倉的億砼新型材料科技公司內，約四層樓高的混凝土攪拌車間正開足馬力，加緊生產。去年6月，農業銀行蘇州分行以數字人民幣形式向該公司發放了普惠貸款150萬元。作為原料款，該公司隨后支付至其上游供應商的數字人民幣錢包。

這是由銀行發放的全國首筆數字人民幣普惠貸款，被蘇州市政府評為2022年蘇州市數字人民幣試點應用場景創新獎。企業負責人徐正洲說：“數字人民幣放款沒有延遲，當時還為我們節省了一筆轉賬手續費，現在公司不少轉賬需求都選擇數字人民幣錢包。”

據介紹，使用數字人民幣發放普惠貸款，不僅為小微企業提供了新途徑，同時還可確保授信資金閉環流轉和用途的真實可信。數據顯示，截至2022年末，農業銀行蘇州分行發放數字人民幣普惠貸款355筆，共計27.91億元。

【建設推廣】 蘇州是全國首批數字人民幣試點城市之一。在試點之初，農業銀行江蘇省分行就在蘇州成立了數字人民幣實驗室，以應用創新為驅動，以場景建設為抓手，重點在薪資補貼、政務服務、民生應用等領域構建數字人民幣應用生態。至2022年末，農業銀行蘇州分行累計開立有效個人錢包100.24萬個，有效對公錢包16.17萬個。

其中，在交通出行領域，蘇州農行緊抓數字人民幣試點契機，與“蘇周到”共建“一碼通”平臺，打造全國首個支持數字人民幣應用的城市市民生活總入口，實現全市1300條公交線路全部支持數字人民幣支付乘車。伴隨著數字人民幣支付接入“蘇e行”APP，上線當月完成數字人民幣乘車5500多人次。此外，還完成了36個“P+R”停車場數字人民幣收單改造，近萬個電動車充電樁場景支持數字人民幣支付。

江蘇工行：

鄉村振興加“數”跑

【應用場景】 “通過村里的‘興農通’鄉村振興工行驛站，我們安裝了工行e支付和數字人民幣收款碼，轉賬沒有任何手續費！”在全國鄉村旅游重點村蘇州樹山村，戈家塢農家樂老板娘張女士談起村里的變化，“現在隨處可見數字人民幣標識，方便又安全。”

在蘇州成為試點城市以來，工商銀行蘇州分行創新運用“興農通”APP“數字+”，在樹山村搭建商戶端、政務端、消費端數字化場景。目前，樹山村已有70多個商家和300多個農戶開設了數字人民幣錢包，基本涵蓋了咖啡店、民宿、農家樂等樹山村現有的全部文旅消費業態。

同時，借助各種旅游購物節活動，工商銀行蘇州分行實地打造形成“普惠民生、智能領先、場景融合、安全可靠”的數字人民幣基礎設施，樹山村也成了蘇州高新區的數字人民幣創新支付示范旅游村。

【建設推廣】 蘇州樹山村是工商銀行江蘇省分行持續深化數字人民幣研發試點工作的成果之一。從全國首個“影院+數字人民幣收單支付滿減”的應用場景，到助力江蘇省首筆數字人民幣非稅收入完成在線收繳，再到成為首家在“蘇惠保”支付環節開通數字人民幣支付渠道的金融機構……工商銀行江蘇省分行持續打造有特色、有亮點的應用領域，為數字化營銷場景的復制推廣提供了探索經驗。

自全省數字人民幣試點推廣工作啟動以來，工商銀行江蘇省分行圍繞“搭機制、強傳導、促推廣”，切實做好數字人民幣試點推動工作，并在省行層面組建了數字人民幣推廣領導工作組，擬定2023年試點推廣工作方案，將數字人民幣的推廣工作與全行各項重要戰略落地深入融合，力促傳統業務與數字人民幣業務協同發展。

交通銀行：

南京高速公路駛入

“數字時代”

【應用場景】 高速公路收費站也可以用數字人民幣支付了！幾天前，南京市交通集團所轄繞越高速東南段各收費站混合（人工）車道全部支持數字人民幣付費，標志著數字人民幣支付方式在南京市域高速公路場景成功應用，也是江蘇首個數字人民幣高速公路收費場景的應用落地。

該應用場景由南京市交通集團所屬公路集團聯合交通銀行江蘇省分行、江蘇沃銀共同打造。在收費站，駕乘人員可以打開數字人民幣APP亮二維碼，由高速公路收費站工作人員掃碼完成支付，也可以在具備NFC功能的手機上綁定，即便在手機沒有網絡的情況下，也能通過與收款設備“碰一碰”支付，不僅豐富了群眾交通出行繳費方式，而且提高了通行效率。

【建設推廣】 自去年12月江蘇全省納入數字人民幣試點地區以來，交通銀行江蘇省分行積極響應，緊抓落實各類場景。當月，交通銀行江蘇省分行聯手江蘇金融租賃，共同推出租賃方與承租方之間用數字人民幣進行結算交易，實現了南京數字人民幣開戶、應用場景試點“零的突破”。截至目前，已完成試點發放金額超200萬元。

相較于普通貨幣，數字人民幣更加安全、高效、便捷，對于提高數字化政務服務效能具有重要意義。交通銀行江蘇省分行積極聯動稅務局建鄴分局，探索數字人民幣在政務服務場景中的新路徑。2023年1月4日，隨著南京般羅若科技有限公司通過數字人民幣錢包繳納所得稅款3000元，南京市首單對公客戶數字人民幣繳稅落地，此筆交易的完成是“電子稅務”系統功能的再延伸，標志著稅收繳納到國庫入庫全流程通過數字人民幣流轉順利完成，實現南京數字人民幣應用場景又一新突破。

江蘇中行：

創新實驗室里感受

數字人民幣時代

【應用場景】 數字人民幣到底怎么用？與微信、支付寶有何區別？在中國銀行江蘇省分行數字人民幣創新應用實驗室里，可以一一找到答案。

IC卡、可視卡、手表、手環、鑰匙扣、紅包……實驗室里，數字人民幣“跳”出了手機，變成了各種形態的“硬錢包”，為老年人、兒童等部分群體使用數字人民幣提供了便利。同樣，24小時現磨咖啡機、自助售貨機、3D全息影像捐款機……這些網紅機具均可以實現數字人民幣支付，覆蓋零售、交通、政務、普惠等多個場景。

實驗室里最受關注的是“冬奧之星”數字人民幣兌換機。只需放入一張20美元現鈔，兌換機屏幕顯示實時匯率牌價——20美元可兌換138.37元人民幣。點擊確認后，兌換機發卡口“吐”出一張類似銀行卡的“硬錢包”。據悉，該兌換機支持8種語言和18種外幣、169種面額，可直接將外幣現鈔兌換為“硬錢包”，它也是冬奧金融創新成果之一。

【建設推廣】 1月12日，中國銀行江蘇省分行數字人民幣創新應用實驗室揭牌，這是數字人民幣在江蘇全域擴大試點后首家掛牌的省級金融機構數字人民幣實驗室。

作為國內唯一的“雙奧銀行”，中國銀行是央行指定的獨家數字人民幣冬奧場景服務銀行，也是唯一具備發鈔經驗的數字人民幣運營機構。在江蘇中行數字人民幣實驗室現場，參觀者切身體驗了數字人民幣豐富多彩的應用場景、多元有趣的數字人民幣產品。

與此同時，江蘇中行也將不斷加強場景建設、強化資源投入。今年2月“來吧！鼓樓”中國銀行南京分行數字人民幣消費場景在鼓樓頤和路落地。春節期間，江蘇中行還開展了2023“喜兔添福”生肖主題數字人民幣硬錢包兌換活動，并與美團聯合發行癸卯新春主題硬錢包“兔卡”，通過豐富多樣的形式，加速推廣數字人民幣。

建設銀行：

就醫結算更便捷

【應用場景】 在明基醫院，當市民進行就醫結算時，只需打開手機上數字人民幣App的“付錢碼”，就可以輕松實現POS機掃碼付款“數幣結算”。

此前，在建設銀行南京分行和南京明基醫院的共同努力下，明基醫院POS繳費機具于2022年12月30日率先接入數字人民幣系統，成為南京市首個支持數字人民幣支付的三甲醫院場景。

醫療衛生場景是數字人民幣民生服務場景的重點之一。自數字人民幣試點擴大至江蘇全省以來，建設銀行江蘇省分行積極與多家醫院共同探索數字人民幣在醫療場景下的應用模式，打造新型消費生態。截至目前，鼓樓醫院、中大醫院等眾多醫療機構已在建設銀行開立數字人民幣對公錢包。未來，建設銀行還將借助互聯網醫院、醫院微信公眾號等線上渠道部署數字人民幣支付方式，加強醫保生態場景建設。

【建設推廣】 一直以來，建設銀行作為央行指定的數字人民幣運營機構，一直積極在零售支付、公共領域、普惠領域等多個領域全面發力，形成了一批可復制、可推廣的生態場景和服務方案。

其中，在慈善捐贈場景，建設銀行日前成功打通數字人民幣社會公益捐款線上通道，攜手江蘇省慈善總會成功落地江蘇省內首個線上數字人民幣公益慈善捐贈場景。

依托建行手機銀行，公益慈善項目可實現多渠道協同發布和全流程數字化管理。建行個人用戶只需打開建行手機銀行的“慈善建行”功能，就可以通過數字人民幣個人錢包進行慈善捐贈。

興業銀行：

讓港澳臺同胞暢享

數字人民幣服務

【應用場景】 作為一個外向型經濟城市，蘇州擁有近20萬港澳臺同胞和外籍人士。同蘇州市民一樣，他們對數字人民幣也滿懷好奇和期待。去年10月，興業銀行上線港澳臺同胞數字人民幣錢包業務，成功為當地一批港澳臺同胞開立數字人民幣實名錢包。

據介紹，港澳臺同胞只需持港澳、臺灣往來大陸通行證和大陸手機號，到興業銀行網點就可開立數字人民幣錢包，并享受兌出、兌回、查詢、消費等便捷功能。

【建設推廣】 興業銀行數字人民幣錢包于2022年8月30日正式面向社會公眾發布。作為全國第十家數字人民幣指定運營機構，興業銀行充分利用集團資源、人才、技術優勢，以數字化為主線，建設數字人民幣運營系統。

興業銀行南京分行緊抓試點機遇，截至2023年2月20日，共開立數幣個人錢包90106個，對公錢包776個，拓展收單商戶809個。個人錢包增速在興業銀行各一級分行中穩居第一。

近段時間，興業銀行南京分行以《江蘇省數字人民幣試點工作方案》為指引，在民生服務、商戶消費、文化旅游、醫療教育等領域積極對接合作單位，持續輸出數字人民幣服務方案，推動數字人民幣應用增量擴面、場景持續創新、生態不斷完善。其中在民生服務方面，興業銀行已打通原有的微信、支付寶、手機銀行等便民繳費渠道，并整合數字人民幣支付能力，實現“一點接入，全渠道部署，多支付方式支持”，便于合作單位快速接入數字人民幣支付結算體系。

在文化旅游方面，興業銀行南京分行正以景區消費、硬件錢包、智慧景區、線上平臺引流等產品和服務為切入點，已形成景區數字人民幣服務方案，未來有望在省內多地優質景區實現全場景接入。

蘇州試點

2022年蘇州數字人民幣交易超3400億元！

坐公交地鐵、看電影、支付不動產登記費、辦貸款、繳存公積金、發工資……在全國首批數字人民幣試點地區蘇州，這些日常生活的方方面面都可以輕松使用數字人民幣進行結算。

記者從2月份舉行的蘇州市數字人民幣試點推進會上獲悉，截至2022年末，蘇州累計數字人民幣交易金額超3400億元，個人錢包超3054萬個，試點場景超93萬個，數字人民幣商戶超48萬戶，數字人民幣試點工作各項核心指標成功領跑全國。

從生活方面來看，數字人民幣繳納水費、電費、燃氣費、通信費、有線電視等民生服務領域全面覆蓋，全年實現各類繳費超1.3億元；公交、軌交、加油站交通出行領域基本實現數字人民幣支付全覆蓋，全年交易筆數超110萬筆；文旅消費應用活躍度持續提升，各主要旅游場所、景區均支持數字人民幣支付，市屬園林、博物館覆蓋率達100%；創新推出“吳優數購”數字人民幣購物無理由退貨平臺，已有超1.4萬家商戶支持數字人民幣支付；在全市范圍內建成10個數字人民幣消費聚集區、數字人民幣江南文化旅游體驗區。

在金融應用領域，發放各類數字人民幣貸款超187億元，實現數字人民幣在保險理賠、股權投資、私募基金出資、融資租賃、小貸、保理、轉貸等金融領域的應用。積極參與人民銀行集中開展的與香港以及泰國、阿聯酋等境外企業資金往來的貨幣橋試點。

在政府應用領域，蘇州全年財政支出中以數字人民幣支出金額超400億元，實現在工資代發、稅費繳納、公積金貸款、農村集體“三資”監管、土拍保證金繳納、購房資金支付等方面的應用。

蘇州數字人民幣試點工作的順利推進，離不開廣大數字金融生態圈企業的深度參與。目前，蘇州已成為國內創新與資本、產業與資本結合最好的城市之一，全市共有1420家金融機構和數字金融生態圈企業，其中，數字金融生態圈企業371家。

蘇州的“追求”不止于此。根據會上發布的《蘇州市數字金融產業發展三年行動計劃（2023－2025年）》，圍繞著數字人民幣試點、金融科技、數字征信、金融大數據、金融機構聚集、數字金融生態等六大任務，明確到2025年，集聚金融機構及數字金融生態圈企業超2000家，金融業年稅收超400億元，數字金融實驗室、數字金融創新中心、金融科技子公司或軟件開發測試中心等數量超80家，數字金融產業創新能力位居全國前列，產業規模不斷壯大，數字金融創新標桿城市建設取得階段性成果。

全省試點

三大目標九大任務

《方案》從應用規模、創新產品、生態體系等方面提出了目標任務：

在應用規模方面，有序擴大數字人民幣在批發零售、餐飲文旅、教育醫療、公共服務等重點領域應用，滿足公眾多層次多樣化支付需求；

在創新產品方面，為解決傳統支付難點、痛點問題提供更優方案，探索首創性示范性應用場景，形成更多可復制可推廣的試點經驗；

在生態體系方面，初步建立較為完善的數字人民幣應用生態，促進金融普惠發展，有效提升支付體系運行效率，更好服務經濟社會發展。

為此，《方案》明確了大力拓展零售領域應用、穩步擴大公共領域應用、不斷豐富普惠領域應用、積極探索重大戰略領域應用、加快打造特色示范應用、著力構建開放應用生態、持續開展宣傳推廣活動、重視完善數字人民幣監管、建立健全風險防控體系等九大重點任務。

關鍵詞： 興業銀行 建設銀行