粵港澳大灣區是我國開放程度最高、經濟活力最強的區域之一，在國家發展大局中具有重要的戰略地位。從經濟層面來看，大灣區“9+2”的GDP約為11.6萬億元，總量約占全國的11%。根據中國國際經濟文化交流中心的預測，2020年大灣區的經濟總量將趕上東京灣區，2030年將超過東京灣區和紐約灣區，成為世界經濟總量首屈一指的灣區。

近日，粵港澳大灣區相關多項重磅文件接連發布，《橫琴粵澳深度合作區建設總體方案》、《全面深化前海深港現代服務業合作區改革開放方案》相繼發布，大灣區迎來新形勢、新變化。灣區金融業如何在原有成績的基礎上，持續推動自身的金融改革創新，在先試先行中服務實體經濟，為灣區發展注入澎湃金融動力?南都記者近期對銀行、保險及金融科技等相關行業開展深調研，實際了解廣東金融業推進大灣區建設的各種努力。

今年，是南都“金磚獎”第10年，也是“金磚獎”前所未有的升級改版。從今天起的3個多月里，金磚獎獎項申報、各級評審和線上互動將有序展開。歲末，我們將迎來大型論壇暨頒獎盛典。在此期間，我們還將推出多期主題特刊，今天推出第一題《灣區金融深調研》。

《灣區金融深調研》之銀行業

銀行業發力四大領域服務

當前，大灣區迎來新形勢、新變化，大灣區金融業如何在原有成績的基礎上，持續推動自身的金融改革創新，在先試先行中服務實體經濟，為灣區發展注入澎湃金融動力?南都記者走訪了10多家銀行，就服務實體經濟、落實金融創新試點、金融科技賦能業務、民生金融等領域進行了深入調研。

優化創新

架起服務經濟“雙循環”的高速路

“敢貸、愿貸、能貸”的銀行授信政策導向，讓大灣區企業得到更為充沛的金融支持。據廣東銀保監局的數據顯示，2021年上半年，廣東銀保監局轄區內(不含深圳)銀行金融機構投向實體經濟的貸款增加7865.6億元，制造業貸款余額1.58萬億元，同比增長超20%，創近四年來新高。

接受南都記者調研的多家銀行均表示，今年以來，銀行業積極落實國家戰略部署，在監管部門支持下，廣東金融機構加快金融改革先試先行的落實和完善，不斷提升大灣區金融服務水平。

廣州農行相關負責人接受南都記者調研時表示，截至今年8月末，該行服務超2000萬客戶，各項貸款余額超5000億元，普惠領域貸款全面達到監管要求，連續5年被評為A級納稅企業，為廣州地區經濟社會健康發展做出突出貢獻。

“自工行與廣州市人民政府簽訂《金融創新賦能粵港澳大灣區產業騰飛戰略合作框架協議》，突出加大對粵港澳大灣區發展配套金融服務。”工行廣州分行相關負責人也表示，工行廣州分行在總、省行的指導下，著力滿足粵港澳大灣區重點項目、重點企業信貸資金需求，2020年累計投放項目貸款802億元，突出加大對戰略性新興產業、先進制造業、現代服務業、文化產業等新市場的資源傾斜力度。

南都記者在調研中發現，建設銀行在深化物理渠道建設統籌規劃，保障粵港澳大灣區等重點戰略區域渠道建設資源投入，以城市群發展、新型城鎮化建設和人口流動趨勢為導向，持續推進網點布局結構調整優化。

值得關注的是，不少銀行總行高度重視大灣區。民生銀行董事長高迎欣表示，民生銀行在粵港澳大灣區強調跨境金融、中小及科創金融、新型支付結算、供應鏈金融、戰略性新興產業等。同時，在資源投入中加大對粵港澳大灣區等重點區域投放。

中信銀行廣州分行以“融資+融智+融商”協同模式，全面參與粵港澳大灣區與重點產業項目建設。截至7月末，中信銀行廣州分行在廣東區域綜合融資余額約4600億元，各項貸款余額3108億元，較年初增長170億元。

作為一家總部在廣州的全國性股份制商業銀行，廣發銀行設立專項信貸額度支持省內重點項目，2020年共參與省、市屬重點項目69個，批復金額835億元，支持廣東電網、廣東惠州港荃灣港區建設等一批重點項目。

南都記者在調研中獲悉，銀行業在資金融通過程中不斷創新，不斷延伸服務范圍，為大灣區的企業和個人提供多途徑的融資方式，并拓寬企業跨境融資渠道、降低融資成本。

先試先行

當好金融改革創新的“排頭兵”

在接受南都記者調研時候，銀行提及最多的是FT賬戶業務先行先試的成果。

2009年跨境貿易人民幣業務結算試點啟動，各家銀行也在粵港澳大灣區開啟了先行先試的步伐。FT賬戶是與國際接軌的本外幣一體化賬戶，可以幫助企業靈活利用境內外兩個市場，從在岸和離岸價格中擇優辦理結售匯業務，節省成本。

監管數據顯示，截至目前，大型銀行累計為超過4600家廣東企業開立FT賬戶。在南都記者調研中，多家銀行均表示將持續深化貿易投資便利化落地，為大灣區企業的發展提供更高質量的金融服務解決方案。

科技賦能

打造金融科技的新場景新生態

近年來，數字技術深度賦能，亦使大灣區銀行業享受科技發展帶來的紅利，并為大灣區銀行的跨境業務提供更多更大的想象空間。

除了發展智能網點外，南都記者在調研中發現，不少銀行也在發力跨境電商線上融資產品。

“數字化不僅帶來了收付款交易方式的變革，也為貿易形式提供了更多可能性。大灣區跨境金融服務創新大有可為。”銀行業內人士接受南都記者調研時如此表示。

聚焦民生

推動民生金融領域持續開放

在跨境消費場景下，港澳與內地融合度日益增強，越來越多的港澳居民日常工作生活與灣區城市聯系更加密切，對在內地使用移動支付、綁卡消費有較高需求。

“推動大灣區民生金融領域的改革開放，提升大灣區民眾生活的便利性。”中國人民銀行副行長、國家外匯管理局局長潘功勝近日表示，在民生金融方面，采用遠程方式為港澳居民開立內地銀行結算賬戶，并逐步擴大機構的使用范圍和效率。建立港澳居民在內地使用移動電子支付，推出港澳居民跨境電子賬單，直接繳費、個人征信報告、自助查詢等。

工行有關負責人表示，工行著力打造面向個人和企業客戶的灣區特色金融產品和服務，先后推出“灣區服務通”“灣區賬戶通”等創新產品服務，大力促進灣區物流、資金流、信息流的互聯互通。目前，工行在大灣區擁有1200多家服務網點，配備超3萬名專業服務人員，為大灣區個人客戶提供全面的金融服務。

采寫：南都記者 周亮

《灣區金融深調研》之保險業

保險業多舉措融入大灣區建設

對于保險業而言，融入粵港澳大灣區建設不僅是把握國家戰略機遇、推動行業創新發展，更是助力新發展格局、服務實體經濟發展的重要實踐。近年來，保險業一方面通過產品端的升級創新為粵港澳大灣區提供優質的保障服務;另一方面充分發揮保險資金長周期優勢，全力支持粵港澳大灣區建設。

去年11月初，《中國人身保險業重大疾病經驗發生率表(2020)》正式發布，并首次新增了區域性的重大疾病經驗發生率表——粵港澳大灣區產品專屬重疾表，為粵港澳大灣區保險業供給側結構性改革和大灣區專屬保險產品創新提供了堅實的基礎。

“保險產品的定價主要是按照風險發生率來定價的，對人身險來說，定價基礎是生命表，健康險定價的基礎是重大疾病經驗發生率表。”廣東銀保監局局長裴光指出。“過去全國都使用統一的表來定價。中國銀保監會為了支持大灣區保險業的發展，為了服務大灣區人民，同時也為了對接香港、澳門的一些產品，我們專門制定了粵港澳大灣區產品專屬的重疾表，在大灣區做重疾險等健康險險種時我們就可以按照這個表來自主定價。”

南都記者統計發現，目前市面上的十余款灣區重疾險主要針對粵港澳大灣區高發病種如鼻咽癌、食道癌等進行重點保障;在保險期限，亦已涵蓋一年期、長期、終身保障多種保障周期，滿足不同消費者的保險需求。此外，跨境功能亦成為部分灣區重疾險的一大創新點。

廣東銀保監局數據顯示，截至上半年已有9家公司16款灣區專屬重疾險及跨境醫療險上市，累計為超過2萬名客戶提供健康及跨境醫療保險保障500億元。

除此以外，在推動重疾險在基本醫療保險制度的補充作用上，粵港澳大灣區機構亦有所嘗試和突破。今年年初，深圳專屬重疾險正式發布，成為深圳市為深圳基本醫保參保人量身打造的新型重大疾病類產品。

隨著粵港澳大灣區內部聯系的不斷加強，三地居民的交流來往日益密切，粵港澳大灣區對跨境醫療險以及跨境機動車保險的需求日益明顯，需要為跨境保險客戶提供承保、核保、查勘、理賠等一攬子服務。

據了解，廣東銀保監局深化粵港澳三地保險機構合作，推進跨境車險服務試點，截至今年上半年轄內保險機構承保港澳跨境機動車輛2.6萬輛，出具交強險保單2.53萬份，加快推進跨境車險“等效先認”。中國太平2020年全年為9598個跨境車輛客戶提供保險服務，提供共計1798億元以上的保險業務，以滿足客戶“一次投保、三地暢行”的需求。

在跨境醫療險方面，自太平人壽于2019年“落地”國內首款大灣區跨境醫療保險以來，中國人壽、太保壽險等保險機構亦紛紛開發創新型跨境醫療保險，打通境內外優質醫療資源，為客戶提供港澳就醫服務。

除了在產品端創新優質的保障服務，各大保險機構還充分提供資金支持，全力支持粵港澳大灣區建設。

中國人壽表示，公司精準切入，多點多面立體結合，支持粵港澳大灣區發展，積極推動“險資入粵”逐步加速向大灣區布局，支持“兩新一重”等建設。截至2020年末，中國人壽新增大灣區區域投資146億元，存量投資規模近1000億元。

截至今年一季度末，平安人壽通過債權計劃、信托計劃，為廣東省高速公路、核能、會展中心、人才安居房等項目投資160多億元，有力支持大灣區經濟建設。

“截至2020年末，公司在大灣區的投資總額合計303.7億元。”新華保險副總裁李源此前表示，下一步將充分發揮壽險資金的長期穩定優勢，積極投資大灣區基礎設施建設、現代產業、重大項目及重點企業，積極服務廣東地方經濟社會發展和粵港澳大灣區建設。 采寫：南都記者 許爽

《灣區金融深調研》之金融科技

風起正當時 金融科技助力粵港澳互聯互通提速

電子錢包加速粵港澳互聯互通

在今年上半年香港特別行政區政府推出的電子消費券計劃中，包括支付寶香港、WeChat Pay HK在內的四家支付機構獲批成為服務商，為550萬名香港市民發放首批電子消費券。以上述兩家企業為代表的內地支付機構從發展港澳版本土電子錢包等線上線下業務出發，推動港澳進入移動電子支付時代，并由此打通三地之間移動支付互聯互通，以及推動大灣區整體與全球融通。

9月7日，支付寶(澳門)成為首個推出匯款至內地功能的澳門電子錢包，讓澳門居民可隨時隨地實現跨境匯款。同日，香港居民也用上了香港電子錢包AlipayHK匯款至內地支付寶的跨境匯款服務。對此，支付寶港澳臺地區總經理李詠詩表示：“隨著大灣區各地商貿合作日益緊密，我們將繼續發揮三地錢包的協同優勢，更好提升大灣區消費、服務體驗，用技術助力人流、物流、資金流的流動更暢順。”

騰訊金融科技副總裁洪丹毅也曾表示，推動粵港澳大灣區電子支付系統互聯互通是粵港澳大灣區發展重點之一，騰訊旗下移動支付平臺WeChat Pay HK將內地和香港的支付場景連通便是其中重要創新，之后跨境理財通將帶來更多理財投資機會。

虛擬銀行發展走在前列

虛擬銀行的開立也是香港金融科技發展的典型代表。早在2019年3-5月間，香港便陸續批出8張虛擬銀行牌照，根據今年6月香港金管局公布的最新數據，8家虛擬銀行開戶數目已達到58萬，存款總額近200億港元。

從股東背景來看，首批虛擬銀行的金融科技屬性也很明顯，眾安在線、WeLab、螞蟻集團、騰訊、小米金融、平安壹賬通、攜程金融、京東科技等紛紛在列。

根據香港金管局的統計數據，截至去年12月底，八家虛擬銀行的總存款約為160億港元，其中眾安銀行體量最大，占比接近38%。該行存款總額超過60億港元，同時個人貸款規模達6.5億港元，在八家虛擬銀行中居首。

金融科技發展將提升大灣區全球金融中心地位

央行副行長、國家外匯局局長潘功勝在近日的國新辦“橫琴、前海開發有關情況”發布會上表示，應推動內地與香港地區在綠色金融、科技金融、金融科技、金融創新、金融監管等方面的合作。

近日，澳洲會計師公會在發布的《2021年大灣區商業科技報告》中表示，該組織對香港、澳門及大灣區九個內地城市的258名來自不同行業的會計和金融專業人士進行調查訪問后發現，最多受訪者(44%)認為金融科技是最能促進大灣區區內協同合作的科技。受訪者大多認為，金融科技將創造更多的商機，并提升大灣區全球金融中心的地位。

近年來，香港金融科技產業發展已取得可喜成就。根據香港特區政府財經事務及庫務局今年6月披露，截至目前，落戶香港的金融科技企業數目前已超過600家，包括與金融科技相關的金融科技實驗室、8家虛擬銀行、4家虛擬保險公司和1家虛擬資產交易平臺等。

關鍵詞： 大灣區 金融業雙向開放 四大領域服務 新目標