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在經歷了全球疫情肆虐的三年后，人們的生活方式和消費觀念發生了翻天覆地的變化。專家們曾預測，我國會出現報復性消費和報復性購房的現象，但實際情況卻出人意料，反而出現了報復性存款的趨勢。

根據央行發布的2023年第一季度城鎮儲戶問卷調查報告，一季度傾向于“更多儲蓄”的居民占比高達58.3%，創下近年來新高。

(相關資料圖)

此外，人力資源和社會保障部數據顯示，2022年全國城鎮調查失業率平均值為5.5%，比上年同期上升0.1個百分點。這些數據表明，報復性存款現象確實存在，且主要原因與失業、金融投資風險加大有關。

比如，在3年疫情影響下，企業裁員、停產等措施頻出，導致大量民眾失去了工作。此外，金融投資市場的波動也讓投資者倍感風險，許多人選擇了把資金存入銀行，以確保資金的安全。

然而，最近有銀行工作人員透露，今明兩年，存定期存款需要謹慎，千萬不要再隨便存了，這到底是怎么回事呢？

01 存款利率進入下降趨勢，難以抵抗通貨膨脹

在宏觀經濟環境下，央行為了控制通貨膨脹，通常會提高基準利率，這會導致銀行存款利率相應提高。然而，隨著經濟環境的變化，通貨膨脹得到控制，央行就會降低基準利率，從而導致銀行存款利率下降。這就是我們現在面臨的情況。

近年來，銀行存款利率持續下降，甚至在2023年出現了5年定期存款利率低于3%的情況。在低利率環境下，我們存款的收益會不斷減少，而通脹風險并未因此而消失。

存款雖然不像股票那樣波動劇烈，但通脹會導致存款的實際購買力下降。這就意味著，我們在銀行存款的收益，最終可能會被通脹所吞噬。

以美國為例，上世紀70年代，美國出現過惡性通脹，結果導致存款的實際購買力下降，存款者的生活受到影響。即使我們無法直接承受通脹的影響，但我們必須認識到，存款的實際收益可能會隨著通脹而降低。

02 定期存款提前支取的利息損失

為了獲取更高的存款收益，許多儲戶傾向于選擇3年期或5年期的定存，而忽視了它們所帶來的利息損失。然而，當面臨急需用錢的情況時，定期存款提前支取的尷尬處境又會讓我們陷入困境。

一旦選擇定期存款，無論我們選擇多長的存款期限，我們都必須接受提前支取可能帶來的利息損失。即使是提前一天取款，都會被算作活期存款，享受不到定期存款的高利息。

在這個問題上，我們不能抱有任何僥幸心理，以為提前取款不會發生。要知道，一旦出現緊急情況需要用錢，我們的定期存款就可能變成活期存款，我們的利息收益可能因此大幅降低。

03 理財方式的多元化趨勢

在利率下降、通脹上升的背景下，我們不能僅僅依賴于定期存款。雖然定期存款可以提供相對穩定的收益，但是它的收益水平往往低于通脹水平，無法有效地保持我們的購買力。

相反，我們應該選擇一些高收益的理財產品，如股票、銀行理財產品、基金、債券等等，并且進行合理多元化配置，以獲得更高的利息收益，從而跑贏通脹水平。

當然，金融投資并不總是安全的。比如現在我國的A股市場風險就相對較大，大部分股民都沒有避免七虧二平一賺的“二八定律”。而且公募基金這兩年也出現大幅虧損，清盤的也不少，即便是銀行理財產品也不能100%保證不虧損。

因此，我們需要通過分散投資來降低風險，比如貨幣基金、國債等這些品種風險就相對較小，通過選擇多種不同的投資方式，我們可以降低單一投資的風險，從而提高整體投資組合的安全性。另外，我們對于任何投資都不能用賭的心態，而是需要理性和冷靜的思考。

04 根據個人情況決定是否存定期

對于是否存定期，我們需要考慮個人實際情況。對于那些有固定收入，資金風險承受能力較弱，但又需要長期存儲資金的人來說，把錢存銀行定期是一個不錯的選擇。

雖然在利率下行的情況下，國有六大銀行的存款利率確實很低，但一些中小銀行的存款利率較高，可以為儲戶帶來更多的利息收入。而且你只要選擇中短期的定存，比如1-2年期的定期存款，也可以降低投資風險，同時保證資金流動性。

不過，即使是存定期存款，我們同樣可以用分散投資的思維，把錢分散到幾家不同的銀行存入，每家銀行的存款也盡量不要超過50萬。如果銀行出現經營風險，例如破產等情況，定期存款就無法獲得相應的利息收入，甚至可能面臨資金損失的風險。

總的來說，相比上面說的那些金融高收益產品，定期存款利率雖然比較你，但是你的本金和利息安全性還是很高的，在決定是否把錢存銀行定期時，我們需要綜合考慮利率、風險、流動性等因素。對此，你同意嗎?同意點贊！

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