自今年3月1日起，央行等三部門發布的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》將正式實施。新規中“個人存取現金超5萬元需登記資金來源或用途”引發關注，2月9日更是登上微博熱搜。

記者注意到，該辦法第十條規定：商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

此事引起廣泛關注，網友對此看法不一。有的網友認為，普通人超過5萬以上的存取款業務很少辦理，現在支付方式多種多樣，對個人影響不大;也有網友評論擔心，會給習慣去銀行辦理存取現金的老人帶來不便。

對此，中國人民銀行有關司局負責人對該規定進行了解讀。該負責人表示，居民合法收入的存取業務在我國一直受到法律嚴格保護，“存款自愿”“取款自由”在《商業銀行法》有明確規定，也是金融機構辦理現金存取款業務應遵循的基本原則。金融機構執行《辦法》的相關規定不會影響個人正常現金存取款業務。正常情況下，金融機構不需要客戶填寫信息或者提供證明材料，金融機構在簡單詢問了解后即可直接為客戶辦理現金存取業務并登記相關情況，只有發現交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動時，才會向客戶進一步了解情況。

有關部門負責人表示，近年來，隨著金融產品和業務模式發生變化，金融行業反洗錢工作出現一些新挑戰，為提升我國洗錢和恐怖融資風險防范能力，通過制定《辦法》進一步完善反洗錢監管制度，加強反洗錢監管。此外，制定《辦法》有利于踐行“風險為本”反洗錢理念，提升金融機構反洗錢工作水平。同時，有利于接軌反洗錢國際標準。

下一步，人民銀行將指導金融機構制定實施細則，要嚴格執行最少、必要原則去了解登記客戶信息，不得增加客戶負擔。

關鍵詞： 個人存取現金 金融機構 取款業務 反洗錢