我們經常在新聞中看到這樣的案例：一些人因為賣掉、出租自己的銀行卡而涉嫌犯罪。實際上，大量非法交易的手機卡、借記卡、信用卡，是實施電信網絡詐騙犯罪的必備工具，這是一個高度相關的黑灰產業鏈。

6月22日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部聯合發布《關于辦理電信網絡詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見(二)》(下稱《意見二》)，對于電信網絡詐騙犯罪以及涉手機卡、信用卡犯罪等關聯犯罪，提出更加明確具體的適用法律依據，對電信網絡詐騙犯罪實行全鏈條、全方位打擊。

遏制電信詐騙源頭 打擊“兩卡”交易

最高人民法院、最高人民檢察院、公安部曾于2016年聯合發布了《關于辦理電信網絡詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見(一)》。如今，隨著現代通信和移動支付技術的迅猛發展，特別是境內打擊力度的空前加大，大批詐騙窩點向境外轉移，非法交易手機卡、信用卡愈加猖獗。

《意見二》針對司法實踐中存在的新的突出問題，如電信網絡詐騙犯罪案件及關聯犯罪案件的管轄，跨境電信網絡詐騙犯罪案件的取證，涉手機卡、信用卡即所謂“兩卡”犯罪案件的處理，辦理電信網絡詐騙犯罪案件的政策適用等問題進行了規定。

“兩卡”是指哪些卡?“兩卡”指手機卡和銀行卡。其中，銀行卡既包括個人銀行卡、對公賬戶、結算卡，同時還包括非銀行支付機構賬戶，即大家平時所常用的微信、支付寶等第三方支付。

在6月22日的發布會上，最高法相關人士表示，非法交易的“兩卡”，是電信網絡詐騙犯罪賴以存在的“土壤”和“水源”，“兩卡”非法交易泛濫，已經成為電信網絡詐騙犯罪屢打不絕的重要因素。現在，打擊“兩卡”犯罪，是斬斷電信網絡詐騙犯罪幫助鏈條、遏制電信網絡詐騙犯罪高發態勢、加強源頭治理的關鍵環節，是勢在必行的。

切莫出租、出售、出借“兩卡”

出租、出售、出借“兩卡”的行為，潛藏著巨大的信用與法律風險。

《意見二》明確了非法交易“兩卡”犯罪行為適用幫助信息網絡犯罪活動罪處理的具體法律標準。

《意見二》規定，為他人利用信息網絡實施犯罪而收購、出售、出租信用卡、銀行賬戶、他人手機卡、流量卡等的，可認定為刑法第二百八十七條之二規定的“幫助”行為。

《意見二》又規定，行為人明知他人利用信息網絡實施犯罪，為其犯罪而收購、出售、出租信用卡、銀行賬戶、非銀行支付賬戶等支付結算幫助，數量達到5張(個)以上，或者收購、出售、出租他人手機卡、流量卡等通訊工具幫助，數量達到20張以上，以幫助信息網絡犯罪活動罪追究刑事責任。

前述最高法相關人士解釋，這項規定解決了非法交易“兩卡”行為構成幫助信息網絡犯罪活動罪“情節嚴重”的認定問題。

他提醒廣大群眾，在面對不法分子提出收購手機卡、信用卡等的要求時，一定要保持清醒，明辨是非，不為所動，千萬不要因貪圖蠅頭小利而以身試法，付出無可挽回的慘痛代價。

“結合《意見二》的規定來看，結論就是：普通大眾不要將本人的銀行卡及賬戶，手機卡、流量卡等出借、出租、出售，更不能收購、出售、出租他人的銀行卡及賬戶、手機卡，很容易惹上刑事風險。”上海華誠(成都)律師事務所合伙人任耀龍律師提醒，電信詐騙活動的各個環節參與者均有涉刑風險，根據參與階段或性質的不同，還可能涉及妨害信用卡管理罪，掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪。

“睡眠”賬戶被清理

去年10月10日，國務院部署在全國范圍內開展“斷卡”行動，嚴厲打擊整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡犯罪。

在“斷卡”行動下，當前打擊治理工作取得明顯成效。今年1至5月，全國共破獲電信網絡詐騙案件11.4萬起，打掉犯罪團伙1.4萬余個，抓獲犯罪嫌疑人15.4萬名，同比分別上升60.4%、80.6%和146.5%。成功勸阻771萬名群眾免于受騙，為群眾挽回經濟損失991億元。

隨著“斷卡行動”的收網，商業銀行也在加速清理“睡眠”銀行賬戶。今年以來，工商銀行、建設銀行、郵儲銀行、中信銀行、招商銀行、華夏銀行等銀行紛紛發布公告，對用戶長期不用的“睡眠賬戶”“超量賬戶”等異常賬戶進行清理，以保障客戶賬戶安全，降低此類“睡眠賬戶”被非法盜用的風險。與此同時，普通大眾也應增強銀行賬戶盤點和梳理意識，提高風險防范意識。

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