春運購火車票可用花唄分期免息

用消費金融提升自我成趨勢

春運將至，許多外來務工人員買火車票的開支壓力可以稍稍緩解了。12月25日，花唄推出“春運火車票分期免息計劃”，聯合餓了么、菜鳥、網商銀行幫助外賣騎手、快遞員、碼商等外來務工群體減輕返鄉購票的負擔，當月不用付錢，之后幾個月再免息分期付，回家時手頭能寬裕些，預計該計劃將讓上千萬人受益。

隨著消費金融在社會生活各個領域不斷下沉，越來越多的老百姓將花唄這樣的產品融入自己的生活方式，借助消費金融解決生活中的實際困難。在滿足基本的物質需求之外，一些消費金融產品也已經開始有意識地引導用戶提升自我。螞蟻金服花唄事業部總經理邵文瀾就曾表示，“我們希望花唄不僅滿足用戶的物質需求，更能為用戶的個人成長、自我提升提供助力。”

社會中堅力量：會花但也理性

不得不承認的是，消費金融正在成為人們生活方式的一部分。從家門口的早餐店、水果攤，到商超、公交地鐵，乃至醫院、教育等民生場景，你隨處可以看到人們使用消費金融產品的身影。值得一提的是，用戶在使用花唄時，可以享受到最長40天的延后還款或最長12期的分期還款體驗，而今年推出的“春運火車票分期免息計劃”則是花唄一次嶄新的嘗試。

據悉，在今年春運開展的活動中，自12月26日起，用戶在支付寶端內進入花唄頁面，即可領取春運火車票分期免息券，之后在12306網站及手機客戶端購買票價超過100元的火車票時，選擇花唄分期付款，可享受三期分期免息優惠，最高票價不超過1000元。

在北京做快遞員的張林表示，回家過年是每年特別重要的事情，但開銷也確實不小。他從北京回貴州老家的高鐵二等票價為963.5元，使用花唄三期分期免息后，當月不用付錢，之后的每個月只需要付321.17元，回家時手頭能寬裕一點。

“我們希望能夠切實幫助到這些認真生活的人們”。邵文瀾介紹，花唄服務的主要人群是社會中堅力量，1/3的用戶年齡在30-40歲之間，不少外賣騎手、快遞員、碼商等外來務工群體也是花唄的忠實用戶，“滿足了他們日常吃飯、充話費、購物等小額消費支付需求”。

來自花唄的數據顯示，用戶借助消費信貸不僅是滿足物質的需求，他們開始更多地向個人成長、自我提升的領域延伸。超過30%的用戶在淘寶天貓進行發展型消費(文化辦公、教育服務、醫療保健、書報雜志等)，選擇花唄付款;同時，這些用戶也是相當理性的，使用花唄都是日常生活的小額消費支付使用，超過90%的人不會用完額度;3/4的人使用花唄從來沒有支付過1分錢手續費或利息。

花唄設5億教育專項基金 引導用戶實現自我提升

最近一年來，消費信貸在教育培訓、醫療健康等領域的增勢愈發明顯。相關數據顯示，今年的天貓雙11，用花唄購買教育類產品和服務的金額上漲了87%，其中選擇分期付款的用戶數增長了2.4倍;剛剛過去的雙12數據顯示，花唄用戶在教育培訓上的消費同比增長了110%……

面對用戶在消費信貸中展現出來的強大的個人成長需求，花唄也開始嘗試以各種方式引導用戶實現自我提升，無論是學廚師、開挖掘機，還是學外語、家政，都有機會以分期免息方式支付學費。這與國家推行終身職業技能培訓制度，提高勞動者素質、促進高質量發展的方向不謀而合。

2018年12月14日，花唄宣布啟動青年成長計劃，攜手商家設立5億教育專項基金。根據該計劃，2019年，花唄面向45歲以內的成年用戶推出教育專項基金，獲得支持的用戶購買外語、會計、IT、導游、汽修、電工、駕駛、餐飲、家政等職業培訓課程時，可以獲得至少3期分期免息優惠，以助力他們成長。該項目中，符合風控政策、使用記錄良好的用戶，還有機會獲得臨時提額，以滿足更高培訓需求。

“教育投資是回報最明顯的投資。”東奧教育負責人介紹，每年都有大批學員參加各類考試，購書、購課支出是不小的開支，分期付款能緩解他們的一次性付款壓力。據悉，目前，滬江網校、東奧教育、正保遠程教育等數百家教育機構均已支持花唄付款。

國家金融與發展實驗室副主任、中國社科院金融所所長助理楊濤認為，消費金融要從被動向主動轉變，即從市場有什么消費需求就提供什么金融產品，變成引導服務實體，通過創新支持理性消費、健康消費，金融不僅要掙錢，有商業責任，還要強調社會責任。

值得一提的是，消費金融在這一領域的探索恰恰將商業責任與社會責任兩者兼顧了起來。中國香港大學馮氏基金講座教授、亞洲環球研究所主任陳志武就曾表示，有適度的借貸，會讓財務紀律變得更強，激勵自己去學習怎樣理財、怎樣管理自己的財務，能夠培養自食其力的習慣，盡量做到財務獨立，在人格方面也可以更完整，讓個人更自由。

本報記者 劉洋

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